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商业保理
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商业保理的涵义:

保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

商业保理公司对大型公司的意义:

国内商业保理业务的初衷就是以企业对外的应收账款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。

所以, 商业保理本身是一个很大的市场,根本的原因在于很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺;而盘活应收账款,成为了很多企业必要的“工具“”。

应收账款具有“天然”的企业信用,中小企业只有通过信用转嫁(转嫁给核心企业),才能有效盘活应收账款。所以,自2012年6月,商务部出台《关于商业保理试点工作的通知》后,商业保理公司如“春笋般”绽放;商业保理公司运行至今日,基本已经逐步成为大型企业集团(核心企业)的标配了。

大型企业为服务自己的上下游客户出资成立的商业保理公司,一般而言,可以实现四重目的:

商业保理

一,可以为企业集团拉长对供应商的应收账款账期延长付款时间。

最大程度为核心企业沉淀现金流。例如,京东商城通过保理业务,使其对供应商的账期从37天拉长到137天!

二,可以为企业集团最大程度优化财务报表。

对于上市企业而言,应收账款与应收票据的坏账计提比例不同,商业保理公司可以为企业集团完成相应比例的转化;减少应收账款坏账计提比例。

盘活上市企业的应收账款,通过买断应收账款,完成出表业务。

当然,不同的上市企业有不同的玩法,强势者,如贵州茅台:就让其下游的经销商必须先付款后提货;或者采用银行承兑汇票的方式进行提货。

三,可以有效完成以企业集团为核心的供应链的资金流传导,完成核心企业的信用货币化。

企业与企业之间的竞争,本身就是综合实力的竞争,所谓“大争之世、实力第一”。

何为综合实力?一为产品;二为员工;三为品牌;四为企业集团的供应链…”。提纲挈领,大型企业集团本身就是牵一发而动全身。

就企业集团的供应链而言,资金流的有效传导,更是稳固的根基。如何完成资金流的有效传导?则必须借用商业保理的核心枢纽链条。而商业保理公司又是供应链企业借力核心企业信用完成完成资金流转的最佳工具,在此资金流有效传导过程中,提升核心企业的信用货币化。

四,可以借用商业保理公司有效撬动外部资金杠杆。

基于核心企业相关的供应链高效运转的核心在于资金流的有效传导,而商业保理公司才能基于核心企业的信用而撬动外部的资金杠杆。无论是通过占用集团的银行授信、再保理、表内表外、信托资管…等,都需要一个支点,这个支点,毋庸置疑,非商业保理公司莫属。

商业保理

内资商业保理公司设立应当符合下列条件:

1.商业保理公司的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,近期没有违规处罚纪录;主出资人应当为熟悉相关行业的公司法人或其他社会经济组织(可以是自然人);

2.商业保理公司应当以有限责任公司形式成立。注册资本不低于1000万元人民币(认缴)且来源真实合法;

3.商业保理公司在申请设立时,应当拥有2名以上具有3年以上金融领域管理经验且无不良信用纪录的高级管理人员高级管理人员系指担任副总经理以上职务或相当职务的管理人员;

4.商业保理公司应有完善的内部控制制度,包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度;

5.商业保理公司不得混业经营;

6.法律法规规定的其他条件。

内资商业保理经营范围:

(一)保付代理;

(二)从事担保业务(非融资性担保);

(三)从事与商业保理相关的咨询业务。

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